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擔(dān)保的方式有哪些?擔(dān)保哪種方式最好?

目前常見的有三種貸款擔(dān)保方式,即住房抵押、權(quán)利質(zhì)押和第三方保證。貸款擔(dān)保是指銀行在發(fā)放貸款時(shí),要求借款人提供擔(dān)保,以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。

以住房抵押作貸款擔(dān)保

如果借款人名下有房產(chǎn)的話,可以選擇以個(gè)人住房作為抵押物來(lái)進(jìn)行貸款的擔(dān)保,而且房產(chǎn)的評(píng)估價(jià)值都不會(huì)低,有助于提高借款人的貸款額度。

如果貸款人以所購(gòu)住房作抵押,則無(wú)需對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估,對(duì)借款人來(lái)說(shuō),可節(jié)省一筆評(píng)估費(fèi)用;如果貸款人以自己已經(jīng)押有產(chǎn)權(quán)的住房作抵押,該抵押物則需經(jīng)過(guò)銀行指定的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估,抵押人需要支付一筆評(píng)估費(fèi)用。

以住房作貸款擔(dān)保,借貸雙方要按有關(guān)法律規(guī)定到房地產(chǎn)管理機(jī)關(guān)辦理抵押物登記手續(xù),抵押登記費(fèi)用由借貸人承擔(dān)。此外,借貸人還需按規(guī)定到貸款銀行認(rèn)可的保險(xiǎn)公司購(gòu)買抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn),保險(xiǎn)金額不低于貸款的全部本息,保險(xiǎn)費(fèi)用由借貸人承擔(dān)。

因此,采取抵押擔(dān)保方式,借款人要支付抵押登記費(fèi)用、保險(xiǎn)費(fèi)用和抵押物評(píng)估費(fèi)用,如果借貸人經(jīng)濟(jì)較為寬裕,可以考慮選擇這一方式。

以權(quán)利質(zhì)押作貸款擔(dān)保

除了房產(chǎn)和汽車外,銀行也可以接受特定的有價(jià)證券和存單作為抵押物,有價(jià)證券包括國(guó)庫(kù)券、金融債券和銀行認(rèn)可的企業(yè)債券,存單指人民幣定期儲(chǔ)蓄存單。

借款人申請(qǐng)質(zhì)押擔(dān)保貸款,質(zhì)押權(quán)利憑證所載金額必須超過(guò)貸款額度,至少要大于貸款額度的10%。

各種債券一定要真實(shí)有效,方可用于質(zhì)押,存單需有開戶行的鑒定證明及免掛失證明。借款人在與銀行簽訂貸款質(zhì)押合同的同時(shí),要將有價(jià)證券、存單等質(zhì)押物交由貸款銀行保管,并由該銀行承擔(dān)保管責(zé)任。

一般來(lái)說(shuō),選擇質(zhì)押貸款擔(dān)保方式,要求居民家庭有足額的金融資產(chǎn),依靠這些金融資產(chǎn)完全可以滿足購(gòu)房消費(fèi)的需要,但一時(shí)難于變現(xiàn)或若變現(xiàn)將帶來(lái)一定損失。

以第三方保證作貸款擔(dān)保

這種個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式需要借款人提供貸款銀行認(rèn)可的保證人,按貸款銀行的規(guī)定,保證人必須為企業(yè)法人,為借款人提供貸款保證,為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。

借貸人應(yīng)提供第三方法人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件,第三方法人必須是能獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧、有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度,有相當(dāng)于AA級(jí)以上的企業(yè)信用等級(jí),在借貸銀行開戶,無(wú)重大債權(quán)債務(wù)糾紛等,否則有其中任何一條都不能充當(dāng)?shù)谌健?/p>

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