財(cái)聯(lián)社2月25日訊（記者 史思同）2月24日，銀保監(jiān)會(huì)披露了一張關(guān)于廈門國(guó)際銀行北京分行的近千萬(wàn)元的罰單。因存在“發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于違規(guī)領(lǐng)域”等12項(xiàng)違法違規(guī)行為，廈門國(guó)際銀行北京分行被責(zé)令改正，并被處以合計(jì)810萬(wàn)元罰款的行政處罰，同時(shí)其13名相關(guān)責(zé)任人也隨之一同被罰共60萬(wàn)元。

業(yè)內(nèi)人士指出，該行此次處罰原因涉及到違規(guī)類型較多，包括將流動(dòng)資金用于違規(guī)領(lǐng)域、對(duì)資金用途監(jiān)控嚴(yán)重失職等問(wèn)題都較為嚴(yán)重。銀行嚴(yán)控資金流動(dòng)，不僅要時(shí)時(shí)做出相關(guān)公告，還需要完善相關(guān)業(yè)務(wù)事中和事后監(jiān)控，更多利用技術(shù)和制度手段進(jìn)行監(jiān)控。

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此外，在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這一紙罰單，使得該銀行短期在相關(guān)業(yè)務(wù)整改、完善內(nèi)部治理方面存在一定壓力，但不會(huì)對(duì)整體經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)正常開(kāi)展構(gòu)成影響。不過(guò)，此次對(duì)該行及相關(guān)責(zé)任人的重罰，對(duì)該銀行和行業(yè)都是一個(gè)警示，強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)下，銀行合規(guī)性和合規(guī)意識(shí)需要更進(jìn)一步提升。

罰款810萬(wàn)，資金流動(dòng)問(wèn)題成重災(zāi)區(qū)

具體來(lái)看，廈門國(guó)際銀行北京分行此次被罰所涉及的12項(xiàng)違規(guī)行為分別包括：

1.發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于違規(guī)領(lǐng)域；2.同業(yè)投資業(yè)務(wù)資金投向合規(guī)性審查失職；3.項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)資本金到位證明材料虛假、合規(guī)要件缺失；4.發(fā)放虛構(gòu)用途的貸款；5.浮利分費(fèi)；6.置換貸款業(yè)務(wù)被置換債務(wù)虛假；7.發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于處置本行不良貸款且貸款資金被用于投資商業(yè)銀行股權(quán)；8.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不真實(shí)；9.發(fā)放流動(dòng)資金貸款歸還本行逾期風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；10.個(gè)人經(jīng)營(yíng)性抵押貸款業(yè)務(wù)管理不規(guī)范；11.石景山支行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性抵押貸款業(yè)務(wù)資金用途監(jiān)控嚴(yán)重失職；12.亞運(yùn)村支行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性抵押貸款業(yè)務(wù)資金用途監(jiān)控嚴(yán)重失職。其中，前9項(xiàng)違規(guī)相關(guān)業(yè)務(wù)行為發(fā)生于2016年至2020年期間，而后3項(xiàng)違規(guī)業(yè)務(wù)行為則發(fā)生于2021年6月之前。

財(cái)聯(lián)社記者注意到，以上12項(xiàng)違規(guī)行為中，幾乎全是資金流動(dòng)方面的問(wèn)題，其中僅是涉及貸款的就高達(dá)9項(xiàng)。

“上述條款中有些是有一定代表性的，總體看起來(lái)還是根據(jù)檢查發(fā)現(xiàn)的特例居多。”王蓬博指出，從處罰原因上來(lái)看，涉及到違規(guī)類型較多，比較嚴(yán)重的包括將流動(dòng)資金用于違規(guī)領(lǐng)域，對(duì)資金用途監(jiān)控嚴(yán)重失職等問(wèn)題。

據(jù)王蓬博介紹，實(shí)際上，銀行一直都在持續(xù)發(fā)布公告嚴(yán)控資金流動(dòng)。但他認(rèn)為，光靠發(fā)布公告意義不大，還需要完善事中和事后監(jiān)控，更多利用技術(shù)和制度手段進(jìn)行監(jiān)控。同時(shí)，他還建議廈門國(guó)際銀行將合規(guī)性融入到業(yè)務(wù)的KPI當(dāng)中，形成制度化，持續(xù)提升合規(guī)意識(shí)和經(jīng)營(yíng)管理能力。

此外，值得一提的是，除了對(duì)廈門國(guó)際銀行北京分行處810萬(wàn)元罰款以外，還對(duì)該行上述違規(guī)行為的13名相關(guān)責(zé)任人（王東、李楸、李智民、黃明生、夏海濱、喬文嶺、孫彥良、胡菡穎、徐嘯塵、章培祝、李新曉、連漪、晏露彬）作出了警告及處罰，共罰款60萬(wàn)元。

“為了更好的震懾違規(guī)，‘雙罰’（機(jī)構(gòu)主體及相關(guān)人員）目前已經(jīng)成為了金融領(lǐng)域的普遍做法?！痹谕跖畈┛磥?lái)，“雙罰”成為慣例后，將對(duì)從業(yè)者有更多威懾力。他表示，此次罰單預(yù)計(jì)對(duì)該銀行和行業(yè)都是一個(gè)警示，“如今強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)下，合規(guī)性和合規(guī)意識(shí)需要更加提升，特別是對(duì)于中小型商業(yè)銀行來(lái)講?！?/p>

13名責(zé)任人受罰，金融違規(guī)零容忍

實(shí)際上，本次對(duì)廈門國(guó)際銀行北京分行近千萬(wàn)的高額處罰，甚至同時(shí)處罰相關(guān)責(zé)任人達(dá)13名之多，無(wú)不意味著監(jiān)管層面對(duì)于金融行業(yè)違規(guī)行為的零容忍。

“該銀行罰單涉及的問(wèn)題不少，有內(nèi)控合規(guī)、風(fēng)控和管理方面存在問(wèn)題，不滿足慎重經(jīng)營(yíng)原則等，主要反映部分中小銀行存在內(nèi)部治理不夠完善，少數(shù)管理人員依法合規(guī)意識(shí)不足等。”周茂華指出，這些違規(guī)行為不符合銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，不利于銀行風(fēng)控與經(jīng)營(yíng)效率提升，更損害銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展與競(jìng)爭(zhēng)力提升。同時(shí)，還可能會(huì)導(dǎo)致局部金融風(fēng)險(xiǎn)集聚。

不過(guò)在他看來(lái)，我國(guó)中小銀行眾多，隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管環(huán)境變化，少數(shù)中小銀行內(nèi)部治理不完善問(wèn)題加速暴露，但經(jīng)過(guò)整治與中小銀行努力，近年來(lái)類似違規(guī)行為呈現(xiàn)逐步減少態(tài)勢(shì)。

談及此次罰單對(duì)廈門國(guó)際銀行的影響，王蓬博認(rèn)為，此次被罰在影響廈門國(guó)際銀行年度利潤(rùn)的同時(shí)，也會(huì)對(duì)其商譽(yù)造成一定影響。而周茂華則表示，短期看，該銀行在相關(guān)業(yè)務(wù)整改、完善內(nèi)部治理方面存在一定壓力，但不會(huì)對(duì)整體經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)正常開(kāi)展構(gòu)成影響；從中長(zhǎng)期看，完善內(nèi)部治理有助于其進(jìn)一步提升風(fēng)控和經(jīng)營(yíng)能力。

資料顯示，廈門國(guó)際銀行成立于1985年8月31日，總部位于廈門，曾是中國(guó)第一家中外合資銀行，于2013年從有限責(zé)任公司整體變更為股份有限公司，從中外合資銀行改制為中資商業(yè)銀行。

經(jīng)營(yíng)方面，近年來(lái)廈門國(guó)際銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)乏力，同時(shí)資產(chǎn)質(zhì)量也呈現(xiàn)出明顯的下降趨勢(shì)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，廈門國(guó)際銀行資產(chǎn)總額為10554.57億元。去年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收85.63億元，凈利潤(rùn)為30.01億元；同時(shí)其不良貸款率為1.34%，較年初增長(zhǎng)0.28個(gè)百分點(diǎn)，貸款撥備覆蓋率為163.03%，較年初下降39.7個(gè)百分點(diǎn)。

而此前三年，2019年-2021年廈門國(guó)際銀行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入168.84億元、179.19億元、167.92億元；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)63.15億元、57.28億元、58.00億元。同期，該行不良貸款率連續(xù)攀升，分別為0.71%、0.84%、1.06%，同時(shí)貸款撥備覆蓋率則逐年下降，分別為323.47%、259.80%、202.73%。

關(guān)鍵詞 廈門國(guó)際銀行