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銀行年中攬儲“薅羊毛”計(jì)劃落空 怎么投資才“劃算”

每到年中,銀行攬儲活動(dòng)都備受關(guān)注,但今年,多數(shù)銀行變得“佛系”,并未像往年一樣推出存款送禮品、搞抽獎(jiǎng)等促銷活動(dòng)。銀行年中攬儲為何熱情不高?年中節(jié)點(diǎn)去銀行“薅羊毛”計(jì)劃落空,銀行客戶現(xiàn)在怎么投資才“劃算”?

7月已經(jīng)到來,銀行理財(cái)市場依然“靜悄悄”,年中“攬儲大戰(zhàn)”并未如期出現(xiàn)。

調(diào)查發(fā)現(xiàn),北京地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)很少像往年一樣推出年中抽獎(jiǎng)、送禮品等攬儲回饋活動(dòng),曾經(jīng)的攬儲“神器”高息短期理財(cái)產(chǎn)品及大額存單等產(chǎn)品也很少見,多數(shù)銀行在攬儲方式上越發(fā)顯得“低調(diào)”。

部分客戶經(jīng)理自掏腰包“送禮”

過去,很多銀行通常會(huì)在年中時(shí)上調(diào)部分產(chǎn)品的利率,以吸引儲戶資金,因此,年中也是很多儲戶投資理財(cái)?shù)闹匾獣r(shí)點(diǎn)。

“往年,每到6月初,很多銀行都會(huì)上調(diào)部分理財(cái)產(chǎn)品收益率,還有禮品相贈(zèng),我也習(xí)慣了每到年中時(shí)去理財(cái)?,F(xiàn)在已經(jīng)到6月底了,還沒聽到‘動(dòng)靜’,同時(shí),一些利率較高的存款產(chǎn)品非常緊俏、很難買到,‘薅羊毛’的計(jì)劃落空了。”北京市民吳先生表示。

事實(shí)上,吳先生的說法也得到了一定的印證,調(diào)查發(fā)現(xiàn),自5月份以來,銀行存款利率大幅上漲現(xiàn)象并未出現(xiàn),目前1年期封閉式凈值型理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)普遍在3%至4.5%之間,部分產(chǎn)品收益率不僅沒有在年中出現(xiàn)上漲,反而走低。另外,大額存單產(chǎn)品等吸儲“利器”的利率也較年初時(shí)有所下調(diào),且額度緊張。

某股份制銀行北京某支行客戶經(jīng)理介紹稱,6月份,3年期3.5%利率的特色存款產(chǎn)品已經(jīng)沒有額度了,該行大額存單產(chǎn)品也早已售罄。

據(jù)融360數(shù)字科技研究院最新監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,2022年5月份理財(cái)公司產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為4.17%,環(huán)比下跌16個(gè)BP;城商行凈值型產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.87%,環(huán)比下跌9個(gè)BP。

對于存款產(chǎn)品利率下行的原因,業(yè)內(nèi)人士分析,銀行存款利率出現(xiàn)了普遍性地下降,主要有市場供需和政策推動(dòng)兩方面的原因。一方面,今年以來,受新冠肺炎疫情反復(fù)等影響,股市下跌,不少基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損,資金偏好向收益率穩(wěn)定的大額存單等存款產(chǎn)品轉(zhuǎn)移,產(chǎn)品的供不應(yīng)求推動(dòng)了存款利率下降。另一方面,監(jiān)管方通過市場利率定價(jià)自律機(jī)制等方式,引導(dǎo)鼓勵(lì)銀行下調(diào)存款利率浮動(dòng)上限,從而形成了相對一致的市場預(yù)期。

此外,從各家銀行攬儲力度來看,相較于往年,不僅沒有米、面、油等小禮品,連宣傳海報(bào)也很少見。

如某國有大行的營業(yè)大廳擺放了不少禮品,主要包括各類家用小電器、生活用品等。對此,該行工作人員回答稱,大廳禮品是為了回饋辦理信用卡的客戶而準(zhǔn)備的。

某股份制銀行客戶經(jīng)理也表示,目前,針對存款客戶并無禮品相送。但為了增加客戶黏性,有些客戶經(jīng)理會(huì)自掏腰包“送禮”回饋客戶。禮品的類型多為米、面、糧油、生鮮水果等。

某城商行工作人員也證實(shí)了上述說法,“有時(shí)為了回饋客戶、維護(hù)客戶關(guān)系,我們自己掏錢購買禮品。”

對于銀行年中攬儲熱情不高,招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼分析稱,“隨著金融管理部門對存款競爭和定價(jià)的不斷規(guī)范,銀行送米、送油甚至高息攬儲的行為都受到嚴(yán)格約束,疊加年內(nèi)央行降準(zhǔn)及靈活運(yùn)用多種結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具,市場流動(dòng)性合理充裕,銀行體系資金相對充足。”

定存產(chǎn)品成推薦首選

據(jù)了解,一些銀行網(wǎng)點(diǎn)的顯眼宣傳位置上,已不再是對理財(cái)產(chǎn)品、大額存單產(chǎn)品的介紹,取而代之的是關(guān)于定期存款利率的介紹。同時(shí),定期存款產(chǎn)品也成為多家銀行客戶經(jīng)理推薦的首選產(chǎn)品。

據(jù)某股份制銀行客戶經(jīng)理介紹,當(dāng)前,很多客戶在買理財(cái)時(shí),更看重產(chǎn)品的穩(wěn)健性,該行大額存單額度一直較為緊張,在利率下行趨勢下,目前定期存款產(chǎn)品的利率接近大額存單產(chǎn)品,是非常好的替代產(chǎn)品。此外,5年期低風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品也是較好的替代產(chǎn)品。

“從理財(cái)產(chǎn)品收益、定存利率的調(diào)整規(guī)律看,一般年末、年初時(shí)間段相對會(huì)高一些。”有銀行理財(cái)師建議,投資者目前可先選擇一些期限相對較短的產(chǎn)品,如三個(gè)月、六個(gè)月產(chǎn)品,別讓資金閑置。產(chǎn)品到期后可再進(jìn)行選擇,屆時(shí)如有收益相對可觀的產(chǎn)品,可進(jìn)行投資。同時(shí),該理財(cái)師表示,從目前來看,不少銀行三年期定存和大額存單產(chǎn)品依然保持著不錯(cuò)的收益,投資者可根據(jù)對資金的需求時(shí)間,盡快鎖定長期收益。

另外,投資者也可以考慮基金定投或者長期型保險(xiǎn)產(chǎn)品。這類產(chǎn)品利率固定,利率不會(huì)隨著降息改變。若下個(gè)月儲蓄國債正常發(fā)行,投資者也可將資金投入到這種“保本保息”產(chǎn)品中。

博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博表示,定期存款的優(yōu)勢在于穩(wěn)定性,對于追求資產(chǎn)長期穩(wěn)定保值、升值的人群,定存產(chǎn)品是不錯(cuò)的選擇。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華建議,居民在儲蓄存款時(shí),需要兼顧收益率和流動(dòng)性需求,除了獲取最大儲蓄存款利率,也要充分考慮資金流動(dòng)性,盡量避免在存款周期內(nèi)出現(xiàn)急需用錢而取不出的情況,應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際情況靈活配置資金。

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