“哎呀，真是太方便了，不用等房貸結(jié)清就能過戶交易了，建行的‘帶抵轉(zhuǎn)讓’貸款業(yè)務(wù)真是太好了!”8月2日上午，市民王先生興奮地握著買家李先生的手說。他們在昆明市不動(dòng)產(chǎn)登記中心成功辦理了云南首筆二手房“帶抵過戶”合并登記。近期，王先生要出售名下一套房產(chǎn)，和買家李先生達(dá)成了交易意向，但苦于原貸款未結(jié)清，需要自籌近50萬元資金才能還清房貸。

王先生找遍了親戚朋友，短時(shí)間內(nèi)很難借到那么多錢，找第三方機(jī)構(gòu)借款又面臨較高的費(fèi)用成本。正當(dāng)王先生一籌莫展時(shí)，朋友給他介紹了建行新推出的“帶抵轉(zhuǎn)讓”二手房貸款業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)不用先歸還原來的房貸就可以完成交易，發(fā)放新的貸款。于是，王先生和李先生滿懷期待地來到建行提出了貸款申請，很快，他們的“帶抵轉(zhuǎn)讓”二手房貸款便成功發(fā)放，新貸款發(fā)放的同時(shí)也完成了原貸款的結(jié)清和房產(chǎn)的交易過戶。

此前，二手房交易過戶時(shí)，賣方需先結(jié)清房屋的銀行貸款，憑結(jié)清證明辦理抵押注銷登記，到銀行贖回不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書后，買賣雙方才能向銀行提出貸款預(yù)審批。預(yù)審批通過后，簽訂房屋買賣合同并備案，最后方能到不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)申請辦理轉(zhuǎn)移登記和抵押登記，所需的周期和流程較長。

此次，由昆明市自然資源和規(guī)劃局、昆明市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局和建設(shè)銀行云南省分行深化政銀合作，啟動(dòng)存量房“帶抵過戶”合并登記工作改革，結(jié)合交易、稅收、登記“一窗辦理，集成服務(wù)”工作，在住建、稅務(wù)和登記三部門聯(lián)審聯(lián)辦的基礎(chǔ)上，不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)簡化辦理程序，創(chuàng)新增加了房屋所有權(quán)轉(zhuǎn)移登記+新設(shè)抵押權(quán)首次登記+原抵押權(quán)注銷登記“三合一”合并登記流程。

申請人只需“進(jìn)一個(gè)窗口，提交一套材料，辦理一次業(yè)務(wù)”就可完成上述登記事項(xiàng)，且各項(xiàng)登記無時(shí)差同步完成，同時(shí)頒發(fā)新的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書和不動(dòng)產(chǎn)登記證明。辦理時(shí)限從單一流程6個(gè)工作日壓縮至3個(gè)工作日辦結(jié)，極大地給辦事群眾帶來了便利，也提升了不動(dòng)產(chǎn)登記的服務(wù)效能。

在此次改革后，通過買方、賣方、銀行簽訂多方資金監(jiān)管協(xié)議，約定在買方貸款銀行抵押權(quán)首次登記完成后，從資金監(jiān)管賬戶直接將房款劃轉(zhuǎn)至賣方貸款還款賬戶，剩余款項(xiàng)再劃轉(zhuǎn)至賣方個(gè)人銀行賬戶，解決了“轉(zhuǎn)貸”中賣方向原貸款銀行提前還貸的資金來源問題，拓寬融資渠道，緩解融資手續(xù)繁雜、辦理時(shí)間長、過橋利息高的問題，讓群眾資金更自由、置業(yè)更便利。

“帶抵過戶”便民模式通過信息共享，在住建、稅務(wù)和登記三部門聯(lián)審聯(lián)辦的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新增加房屋所有權(quán)轉(zhuǎn)移登記+新設(shè)抵押權(quán)首次登記+原抵押權(quán)注銷登記“三合一”合并登記流程，實(shí)現(xiàn)多個(gè)登記事項(xiàng)同時(shí)受理、同步辦理、一并登記。通過合并登記縮短了業(yè)務(wù)辦理之間的空檔期，降低二手房交易風(fēng)險(xiǎn)。銀行與買賣雙方簽訂資金管理協(xié)議并進(jìn)行資金監(jiān)管，如二手房在交易過程中因發(fā)生查封、限制交易等情況對買賣雙方和借貸銀行可能造成損失的，登記機(jī)構(gòu)即時(shí)退件，避免了雙方發(fā)生資金糾紛，提高了二手房交易效率，保障了不動(dòng)產(chǎn)交易安全。

建行云南省分行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，此次該行首推“帶抵轉(zhuǎn)讓”個(gè)人再交易住房貸款業(yè)務(wù)，背景主要是《民法典》頒布后，根據(jù)第406條“抵押期間，抵押人可以轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)”的規(guī)定，抵押房產(chǎn)的交易需求應(yīng)運(yùn)而生。該業(yè)務(wù)的推出，可以解決“帶抵過戶”二手房交易流程多、周期長、需等房主籌資結(jié)清房貸、解除抵押后才能交易過戶等問題。

通過“帶抵轉(zhuǎn)讓”房貸業(yè)務(wù)，房主可向購房人轉(zhuǎn)讓還抵押在建行、房貸尚未結(jié)清的房產(chǎn)，購房人無需等待房主籌集資金結(jié)清房貸、解除抵押，即可申請貸款，貸款發(fā)放后優(yōu)先用于償還原貸款，房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和再貸款一步到位，既解除了買賣雙方的后顧之憂，保障了雙方的合法權(quán)益，又實(shí)現(xiàn)了安全、便捷、高效的一站式服務(wù)。

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